Este viernes, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) redujo su tasa de política monetaria en 5 puntos.
En este artículo, te explicamos cómo esta baja de tasas influye en el retorno de los plazos fijos y qué opciones existen para quienes buscan proteger sus ahorros.

Baja la tasa de política monetaria

El BCRA ha decidido reducir su tasa de política monetaria del 40% al 35% anual (TNA).
Además, se bajó la tasa de interés para los pases activos de 45% a 40% TNA, lo cual genera un cambio importante en el panorama de inversión para aquellos que confían en los plazos fijos como una opción de ahorro seguro.

Motivos Detrás de la Baja de Tasas

El BCRA justifica esta decisión basándose en la mayor liquidez del mercado y en una moderación de las expectativas inflacionarias, reflejadas en el Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) y en los niveles de inflación implícitos en el mercado de títulos. Con estas medidas, la entidad busca alinear las tasas de interés con las perspectivas de estabilidad económica y el ancla fiscal, que intenta limitar el gasto público y controlar la emisión monetaria.

¿Cómo afecta esta baja de tasas al plazo fijo?

Esta decisión impacta directamente en los plazos fijos, generando que los bancos comiencen a bajar las tasas de plazo fijo.

Ya el mismo Viernes varios bancos bajaron los interés que pagan por plazos fijos.
Otros irán actualizando sus sistemas en los próximas días para adecuarse a la baja.

Esto a su vez impacta en los rendimientos de los Fondos Comunes de Inversiones (FCI) y billeteras virtuales, que suelen pagar menos aun que un plazo fijo.

¿Cuánto pagan los bancos por un plazo fijo en Noviembre?

Como comentamos, las tasas se irán actualizando en el transcurso de esta semana, pero al momento nos encontramos con la mayoría de los bancos pagando entre 30% y 39% por plazos fijos.

Por ejemplo, el Santander ya ofrece 29%-30% por plazos fijos en pesos a 30 días.
En cambio el Banco Nación ofrece 36% a 30-60 días y 37% para plazos mayores.

¿Los Plazos Fijos están rindiendo mas que la inflación?

La inflación de Septiembre fue del 3,5% y hasta la semana pasada, había plazos fijos tradicionales de ciertos bancos que empataban (o apenas ganaban) a la inflación de Septiembre.

Se espera que la inflación de Octubre ronde el 2,7% o 2,9%, mientras que la nueva tasa de los plazos fijos permite un rendimiento anual del 36%.
Esto hace que los plazos fijos sigan ganando ligeramente frente a la inflación, aunque el margen de ganancia es pequeño.
Será importante ver cómo evolucionan las tasas y la inflación en los próximos meses para entender si esta ventaja se mantiene.
Y recordar que los bancos pueden actualizar aun mas a la baja sus tasas esta semana.

¿Cuánto gano con un plazo fijo en Noviembre 2024?

Si invertís $100.000 en un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días al 36% de TNA ganarías $2959 pesos de interés.

¿Cuánto me da un plazo fijo de $50.000, 100.000 o $500.000 pesos a 30 días?

Pueden usar nuestro simulador de plazo fijo, tanto en pesos como en dólares, o nuestra calculadora de plazo fijo para conocer cuanto ganarían con otras tasas, montos o periodos.

Conclusión

Con el dólar estable y la inflación en descenso, era previsible que el BCRA ajustara la tasa de interés a la baja. Aunque esto se refleja en un menor rendimiento de los plazos fijos, el impacto debería ser moderado, ya que la inflación también está disminuyendo, manteniendo el rendimiento real de los plazos fijos en términos similares.

Arrancamos el 2024 y luego de casi 2 meses del nuevo gobierno, te contamos todas las novedades que el gobierno de Milei tiene sobre los plazos fijos.

Devaluación y reducción de tasas

Luego del triunfo de Milei, el gobierno implementó una serie de medidas a principios de diciembre, destacándose un marcado incremento en el tipo de cambio oficial, que situó el dólar en la cifra de $800 pesos.

En días subsiguientes, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció ajustes en la tasa de política monetaria, con repercusiones directas en los plazos fijos del país.

Este panorama se tradujo en una disminución de las tasas para los plazos fijos en pesos, acompañada de modificaciones en las condiciones de los plazos fijos UVA.

Bajan Plazos Fijos en Pesos al 110%

La nueva tasa de interés para plazos fijos en pesos es del 110% TNA para depósitos a 30 días.

Esto daríaun rendimiento efectivo mensual del 9,7% y una Tasa Efectiva Anual (TEA) de 208,40%.

Esta es una gran baja del 133% de TNA que corría anteriormente.

Esto aplica para personas humanas, depósitos hasta 30 millones de pesos y por depósitos hasta 120 días.

Cambios en Plazos Fijos UVA

El BCRA decidió realizar estos cambios fundamentales para los plazos fijos UVA:

Pazo Fijo UVA mínimo a 180 días

Ahora, si decides hacer un plazo fijo UVA, el tiempo mínimo que puedes elegir es de 180 días en lugar de 90. Esto significa que tu dinero estará invertido por un período un poco más largo.

La opción de precancelar sigue vigente a partir del día 30 y con 5 días de anticipación.

Hoy, el tiempo mínimo para hacer un plazo fijo UVA son 6 meses.

Tasa mínima para precancelar plazos fijos UVA

Antes solías tener una tasa mínima establecida para cancelar tu plazo fijo UVA antes de tiempo.
Pero eso ha cambiado.
Ahora, cada banco decide cuánto pagará si decides cancelar tu depósito antes de la fecha acordada.

El banco debe informar esa tasa de precancelacion al momento de realizar el deposito.

Plazo Fijo UVA Máximo 5 millones

Se estableció que los bancos deberán ofrecer estos plazos fijos por hasta 5 millones de pesos, por cliente, pudiendo aceptarlas por importes superiores.

«Cuando se trate de imposiciones constituidas a nombre de dos o más personas humanas, a los fines de computar ese límite, el monto del depósito a plazo fijo se distribuirá proporcionalmente entre sus titulares.»

¿Por qué los bancos evitan ofrecer Plazos Fijos UVA?

En el actual escenario de alta inflación, los bancos no encuentran muy rentable ofrecer plazos fijos UVA y por eso no los promocionan tanto como antes.

Algunos bancos incluso han decidido hacer más difícil encontrar la opción para hacer plazos fijos UVA en sus aplicaciones y sitios web. En algunos casos, ni siquiera ofrecen la opción.

En algún banco no se ve la opción de plazo fijo UVA desde el celular, pero al acceder desde una computadora aparece. En otros casos simplemente hacen difícil de encontrar la opción, intentando esconderla.

Frente a la alta inflación que tenemos y la baja de tasas del plazo fijo tradicional, el plazo fijo UVA era una excelente opción para cubrirse de la inflación.

Aunque el Banco Central haya cambiado las reglas de los plazos fijos UVA, sigue forzando a los bancos a que los ofrezcan.

Inflación vs Plazos Fijos en 2024

Hoy el plazo fijo tradicional pierde fuertemente contra la inflación.

La inflación de Diciembre fue del 25.5%, mientras que un plazo fijo rinde alrededor del 9% mensual, perdiendo claramente contra la inflación.

Por otro lado, los plazos fijos UVA, como mencionamos antes, ofrecen un rendimiento un 1% superior a la inflación, lo que los mantiene como una opción atractiva. Sin embargo, es importante tener en cuenta el nuevo requisito de un mínimo de 6 meses impuesto recientemente.

Aunque en la actualidad los plazos fijos muestran tasas de interés negativas en términos reales, será crucial observar cómo evolucionan a lo largo del año y si logran mantener estas tasas en el tiempo.

¿Cuánto gano con un plazo fijo en 2024?

Si invertís $100.000 en un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días con la nueva tasa del 110% anual, ganarías $9.041 pesos de interés.

¿Cuánto me da un plazo fijo de $50.000, 100.000 o $500.000 pesos a 30 días?

¿Cómo calculo plazos fijos con otros montos y tiempos?

Si saben la tasa y tiempo del deposito a calcular, pueden usar nuestra calculadora de plazo fijo para calcular de forma sencilla cuanto van a obtener de interés.

Pero si quieren mas información, pueden utilizar nuestros nuevos simuladores plazo fijo, tanto en pesos como en dólares.
El simulador de plazo fijo en pesos, les va a mostrar las tasas de cada banco y simulara automáticamente su deposito a 30, 60 90 y 365 días.

Dolarización: el fin de los plazos fijos?

La posibilidad de una dolarización, como la propuesta por Milei, plantea interrogantes sobre el futuro de los plazos fijos en Argentina. En un escenario de dolarización, el país dejaría de utilizar el Peso como moneda oficial, adoptando el dólar.

En este contexto, es lógico suponer que los plazos fijos en pesos dejarían de existir. Sin embargo, los plazos fijos en dólares podrían ganar aún más relevancia. Los bancos, ante esta transformación, buscarían atraer depósitos en dólares ofreciendo tasas más atractivas.

En el caso de una dolarización total, se podría anticipar que los depósitos existentes en pesos se convertirían a dólares según el tipo de cambio vigente en ese momento.

Estas son simplemente especulaciones en un escenario hipotético de dolarización total, una situación que, hasta el momento, se percibe como distante en la realidad actual.
La evolución de la economía y las decisiones gubernamentales seguirán siendo determinantes en este panorama cambiante.

¿Será buena inversión el Plazo Fijo en 2024?

En la nueva era Milei, por el momento el plazo fijo tradicional viene perdiendo contra la inflación.

Aunque el plazo fijo UVA continúa siendo una opción resistente, se enfrenta a restricciones con los recientes cambios implementados.

La posibilidad de una dolarización podría cambiar el panorama por completo. Sin embargo, si esto no sucede, será crucial observar cómo evoluciona la economía y si las autoridades deciden mantener tasas reales negativas.

El año 2024 se presenta lleno de incertidumbres, tanto en el ámbito económico como político. Tomar decisiones de inversión en este contexto requerirá un análisis cuidadoso y estar atentos a los posibles cambios que puedan surgir en este entorno dinámico.