El BCRA decidió hoy, subir la tasa de interés mínima para depósitos a plazo fijo al 37%.
37% Nueva Tasa Mínima Garantizada para Plazos Fijos
Ante los datos de que la inflación de Octubre fue de 3,8%, el BCRA decidió subir las tasas de las imposiciones en pesos, incluyendo los plazos fijos.
Ahora los plazos fijos darán 37% TNA a 30 días para imposiciones de personas humanas menores a $1 millón de pesos y 34% TNA para el resto.
Estas nuevas tasas entrarían en vigencia mañana.
¿Cuánto deja un plazo fijo en un mes?
Al 37%, un plazo fijo dará apenas arriba de un 3% de interés mensual.
Un plazo fijo de $100.000 pesos a 30 días, daría aproximadamente $3000 de interés.
Considerando que en Octubre la inflación fue del 3,8%, los plazos fijos tradicionales estarían perdiendo contra la inflación.
¿Y los Plazos Fijos UVA?
En estos caso, es donde los plazos fijos UVA salen mejor parados que los tradicionales, ya que se actualizan al ritmo de la inflación y dan mayor cobertura.
Nuevo plazo fijo atado al dólar, destinado a la actividad agrícola, permite invertir en pesos pero cubriéndose del aumento del dólar.
Plazo Fijo Dolar Linked
El mes pasado el BCRA aprobó la utilización de un nuevo tipo de plazo fijo, el cual seria en pesos pero atado a la cotización del dólar.
Este plazo fijo permitiría fomentar el ahorro en pesos y daría al ahorrista una nueva herramienta para proteger sus ahorros.
Ya que si bien los plazos fijos en pesos actualmente le empatan a la inflación…nada protege al ahorrista de una devaluación y la suba del dólar.
Vale aclarar que el BCRA permite a los bancos ofrecer este producto, pero no los obliga.
Por el momento este instrumento solo esta disponible para personas/empresas relacionadas a la actividad Agrícola.
¿Cómo funciona el Plazo Fijo Atado al Dólar?
El funcionamiento seria similar al de los plazos fijos UVA, solo que en vez de medirse en UVA, estaría atado a la cotización del dólar oficial.
Según la comunicación A7029 del BCRA: » Podrán efectuar inversiones a plazo con retribución variable con rendimiento determinado en función del valor de los cereales u oleaginosas previstos en el punto 2.5.6.4. y de la cotización del dólar estadounidense –punto 2.5.6.6.–, por un importe de hasta 2 veces el valor total de sus ventas de cereales y/u oleaginosas registradas a partir del 1.11.19. «
El deposito a plazo fijo se haría en pesos, pero al finalizar la inversión se actualizaría por el tipo de cambio oficial.
Destinado a personas humanas o jurídicas con actividad agrícola, con un mínimo de 60 días y un máximo de 370.
El monto máximo a invertir no podrá superar el doble de las ventas totales del titular del depósito.
Este instrumento se puede realizar solo por sucursal y con turno previo.
Otros bancos podrían empezar a ofrecer algo similar pronto.
¡Plazo Fijo Atado al Dólar para Todos!
Como comentamos, este plazo fijo esta solo disponible para actividad agrícola por el momento, pero seria una excelente noticia si se ofreciera a de manera general.
Si bien con un plazo fijo UVA podemos cubrirnos de la inflación, no hay nada que nos proteja del aumento del dólar.
Este instrumento ayudaría a muchos ahorristas a cubrirse ante una devaluación.
Claro que igual vale aclarar, que siempre seria en base al dólar oficial y no al dólar blue. Pero algo es mejor que nada…
Esperamos el BCRA y los bancos habiliten esta instrumento al publico general!
El BCRA subió el piso para plazos fijos en pesos al 34%, empatándole raspando a la inflación.
34% para Plazos Fijos en Pesos
El Banco Central decidió hoy subir la tasa mínima que pagan los depósitos a plazo fijo en pesos un 1%, llevándola a 34%.
Esto seria para depósitos de menos de 1 millón de pesos y aplicaría a partir de mañana. Para montos mayores quedaría en el 32% anual.
Recordemos que ya habían subido la tasa en Julio del 30,02% a 33,06%.
Plazo Fijo vs Inflación
En los primeros meses del año, un plazo fijo le ganaba a la inflación, aunque iba perdiendo terreno de a poco.
Con una inflación en Septiembre del 2,8%, el plazo fijo a pasaba perder contra la inflación por muy poco.
Ahora con este leve aumento, pasa a empatarle.
Con tasas del 34%, un plazo fijo estaría rindiendo un 2,80% aproximado por mes, con lo cual empataría con la inflación de Septiembre.
Esta medida busca fomentar el ahorro en pesos, pero alcanzara para que los ahorristas quieran invertir en pesos?
Si la inflación de los próximos meses es superior a la de Septiembre, deberán volver a retocar las tasas para que no se pierda contra la inflación.
Plazo Fijo vs Dolar
No nos olvidemos del dolar!
En un contexto tan volátil como el actual, y con las movidas en el tipo de cambio, tener nuestro dinero en pesos es un gran riesgo.
Aunque empatemos a la inflación, podemos perder gravemente contra el aumento del dólar.
El dólar blue llego hoy a el record de 171, con el turista en casi 137.
Si bien el gobierno niega una devaluación, la mayoría de los economistas esta de acuerdo en que sucederá y la única pregunta es cuando y a cuanto.
¿Y los otros plazos fijos?
Desde ya tenemos los plazos fijos UVA, que como sabemos, se actualizan mediante el índice CER. Buena opción para cubrirse de la inflación….aunque no contra el dólar.
Y hace poco, se anunciaron lo que serian los Plazos Fijos Dólar Linked o Plazos Fijos atados al Dólar. Este instrumento se actualizaría al ritmo del dólar oficial.
Serian una buena herramienta para protegerse de una posible devaluación.
Lo malo…que todavía los bancos no lo implementaron.
Si bien el plazo fijo estaría empatando con la inflación hoy, a no olvidar el dólar y una posible devaluación. Es un momento para prestar especial atención en proteger nuestros ahorros.
A partir del 1 de agosto los plazos fijos en pesos pagaran, como mínimo, 33,06% de interés anual.
El BCRA vuelve a subir el piso para los plazos fijos minoristas (menores a 1 millón de pesos), al equivalente a 87% de la tasa de referencia.
¿Cuánto paga un plazo fijo hoy?
Hoy, los plazos fijos dan 30,02% TNA por sus plazos fijos en pesos, para depósitos tradicionales (no UVA).
Lo que equivale a un 2,5% mensual aproximadamente.
¿Por qué el BCRA sube las tasas de plazos fijos?
Lo que busca el BCRA y el gobierno, es fomentar el ahorro en pesos y así intentar contener un poco la demanda de dólares.
¿Cuándo aumentan los plazos fijos?
A partir del 1 de agosto, los bancos deberán empezar a ofrecer un 33,06% por los depósitos a plazo fijo en pesos. Los días restantes de julio, la tasa todavía sera de 30,02%.
¿Cuánto deja por mes un plazo fijo?
Con esta nueva tasa, un plazo fijo dará 2,75% de interés al mes a partir de Agosto.
¿Puede un banco pagar más?
Si, los bancos pueden ofrecer mas interés. Este es un piso que pone el BCRA, pero los bancos pueden elegir dar un poco mas de interés aun.
Un ejemplo es Rebanking, que ya estaba ofreciendo un 32% a 30 días, aun cuando el resto de los bancos se quedaron en el mínimo de 30,02%.
¿Le gana un plazo fijo a la inflación?
Técnicamente, hoy, un plazo fijo le estaría ganando a la inflación.
Si consideramos que en junio la inflación fue del 2,2% y los plazos fijos en Julio rindieron un 2,5%, le estarían ganando.
Ahoracon los plazos fijos rindiendo un 2,75%, le ganarían por medio punto a la inflación.
Pero esto es sumamente relativo a si consideramos el numero de la inflación en cuarentena real.
Por el momento, podemos decir que el plazo fijo le gana levemente a la inflación.
Tanto el plazo fijo tradicional en Pesos, como el UVA, que desde ya rinde inflación + 1%.
Conclusión, si vas a hacer un plazo fijo, espera a los primeros días de Agosto así obtenes la nueva tasa de 33,06%.
Con una nueva medida para tentar a los ahorristas, el BCRA subió el mínimo que los bancos tienen que pagar por plazos fijos nuevamente.
En Abril, el banco central ya había puesto un piso a los plazos fijos, obligando a los bancos a pagar un 26,6% por depósitos en pesos.
El BCRA entonces, eleva nuevamente el piso para los plazos fijos en pesos al 79% del promedio simple de las tasas de las LELIQ, lo que da una tasa de plazo fijo del 30,02%.
También aclaro el central, que este mínimo no correrá para las pymes que recibieron crédito al 24%.
Con esta nueva tasa, los plazos fijos tradicionales en pesos (sin clausula de ajuste), estarían rindiendo aproximadamente un 2,5% mensual.
A partir del 1 de Junio todos los bancos deberán empezar a ofrecer sus plazos fijos al 30,02%.
Hoy, mediante la comunicación «A» 7000, se amplia ese monto máximo hasta $4.000.000 de pesos (inclusive).
Sigue aplicando lo mismo que antes:
Solo plazos fijos standard, No UVA/UVI
La tasa será del 70% del promedio de las tasas de las LELIQ
Las renovaciones de estos depósitos serán consideradas nuevas operaciones
Para plazos fijos a nombre de dos o más personas humanas, el monto del depósito se distribuirá proporcionalmente entre sus titulares
Tasa de plazo fijo es 26,6% en todos los bancos hasta $4.000.000 de pesos
A tener en cuenta que si bien la tasa de plazos fijos ahora es de 26,6% para todos los bancos, hay algunas entidades que todavía no actualizaron el listado de tasas de interés en sus sitios web, sus apps o en sus simuladores.
Pero sepan que esa es la nueva tasa general que deben respetar todos los bancos al hacer un plazo fijo hoy.
El Banco Nación habilitó la opción para renovar plazos fijos hechos de forma presencial, directamente desde su sitio web.
Mucha gente hizo sus plazos fijos de forma presencial en la sucursal, por lo que cuando fueron venciendo esos depósitos, no los podían renovar ya que los bancos se encontraban cerrados y no se pueden renovar por home banking o cajero.
Esto aplica para depósitos que fueron hechos sin acreditación en cuenta y sin renovación automática y que hayan vencido o venzan entre el 13 y 30 de Abril inclusive.
Entrá al formulario con el botón «Renová tu plazo fijo».
Ingresá tus datos y validá tu identidad.
Accedé a tu casilla de correo electrónico y validá el link que te enviamos.
Completá la solicitud de renovación de tu plazo fijo.
La tasa sera de 26,6% y el plazo fijo se renovara con fecha 30 de Abril.
Lamentablemente no todos los bancos ofrecen esta opción online, con lo cual en esos casos, lo mejor es comunicarse con su banco y/o sacar turno e ir personalmente.
Con las tasas de plazos fijos en baja y con la inflación subiendo, conviene hoy hacer un plazo fijo en pesos?
Los plazos fijos bajaron fuertemente en lo que va del 2020. Aunque con la ultima decisión del BCRA, subieron un poco.
En este artículo analizamos si conviene invertir a plazo fijo con las tasas actuales y como nos rinde contra la inflación.
¿Cuánto rinde un plazo fijo hoy?
Luego de que el BCRA impusiera un piso a las tasas de plazos fijos hace unos días, los bancos ofrecen hoy 26,6% para plazos fijos en pesos.
Esta tasa mínima, aplica para plazos fijos de hasta $1.000.000 de pesos. Para montos mayores, los bancos ofrecen menos, algunos como el BNA o el Santander pagan 19%.
Y este 26,6% es tanto para depósitos a 30 días, como para 60/90 e incluso un año.
Los plazos fijos vienen en baja en lo que va del año. Solo desde la cuarentena habían perdido 10 puntos de interés.
Antes de la suba impuesta por el Banco Central, algunos bancos pagaban apenas 16% por un plazo fijo a 30 días!
Claramente el mínimo actual de 26,6% ayuda…pero es suficiente?
La tasa general de plazo fijo hoy es de 26,6% en todos los bancos para cualquier periodo de tiempo.
¿Cuánto será la Inflación este año?
Hoy, en medio de la cuarentena, la inflación esperada para el 2020 en Argentina esta entre el 40% y 60%.
Claro que son solo proyecciones y estos valores van cambiando mes a mes y de acuerdo a quien se le consulte.
La inflación de Enero fue de 2,3%, 2% en Febrero y 3,3% en Marzo.
No sabemos aún cuanto será la de Abril, pero es de esperar que sea mayor al 3%.
Inflación vs Plazo Fijo
Teniendo en cuenta la inflación esperada y las nuevas tasas de plazos fijos, es fácil darse cuenta que las tasas que pagan hoy los plazos fijos son negativas.
¿Que significa esto?Que al invertir en un plazo fijo normal hoy, perdemos contra la inflación.
El interés que nos genera el plazo fijo no alcanza a cubrir lo que se devalúa el peso, por lo que perdemos poder adquisitivo.
Un plazo fijo hoy nos rinde aproximadamente un 2.2% mensual y la inflación esta mas cerca del 3% mensual.
Por lo tanto al invertir en plazo fijo al 26,6%, no nos alcanza para mantener el valor de nuestros ahorros.
¿Entonces no conviene hacer un plazo fijo en pesos hoy?
La respuesta es: depende.
Como siempre, dejar el dinero en pesos en nuestro banco o debajo del colchón sin invertir es una pésima idea, ya que cada día valdrá menos.
Ante esas opciones, siempre es mejor invertir a plazo fijo, aunque la tasa no cubra la inflación. Básicamente en esos casos se trataría de no perder tanto, en vez de ganar.
Es una alternativa que utiliza mucha gente, ya sea por comodidad/practicidad o por falta de conocimientos financieros para aprovechar otras opciones.
Desde ya que lo ideal es, no solo igualar, sino ganarle a la inflación. De esa forma logramos que nuestros ahorros trabajen para nosotros y vayan incrementando.
Pero seria equivocado decir que «No conviene hacer un plazo fijo», ya que antes habría que analizar que otra opción estamos considerando.
Siempre hay opciones que rindan más, eso no hay duda. También hay opciones que presentan más riesgo.
¿Y cómo le ganamos a la inflación?
Para ganarle a la inflación con un plazo fijo, hoy solo tenemos una opción: los plazos fijos UVA.
El plazo fijo UVA es una excelente alternativa que nos garantiza proteger nuestros ahorros de la inflación, ya que se actualiza mediante el índice CER.
Si bien técnicamente con un plazo fijo UVA le estaríamos ganando a la inflación, ya que nos paga UVA + 1%, seria más acertado decir que le estaríamos «empatando».
Decimos que empatamos, por que apenas nos daría un 1% arriba de la inflación, lo cual no es para nada substancial. Quizás con suerte consigamos un banco que nos pueda ofrecer un 2% o 3% de interés, pero sigue siendo apenas mayor a la inflación.
Pero definitivamente es una buena forma de proteger el dinero, dentro de las opciones moderadas en pesos.
Es fácil, rápido y nos asegura empatarle a la inflación. Y desde hace unos meses se permite pre cancelar a 30 días, ya que estos plazos fijos se hacen como mínimo a 90 días.
Algo importante que tenemos que tener en cuenta con los depósitos UVA, es que obviamente dependemos de que el gobierno actualice e informe la inflación correctamente.
Plazo Fijo UVA para Ganarle a la Inflación
Hoy, es más recomendable hacer un plazo fijo UVA a un plazo fijo tradicional.
¿Y si compramos dólares o hacemos otras inversiones?
Más allá del plazo fijo, hay muchas opciones para protegerse de la inflación.
Desde ya que si compramos dólares nos estaríamos cubriendo de la devaluación del peso. Y es una de las opciones más utilizadas por los Argentinos.
Lamentablemente en estos momentos, solo se pueden comprar $200usd al mes al cambio oficial (+ el 30%). Aunque también esta disponible la compra del dólar MEP, en donde no tenemos ese límite.
Y no esta de mas recordar, que el dólar también se devalúa, con lo cual estar en dólares simplemente no es suficiente. Esos dólares hay que invertirlos, para que como mínimo, nos de un interés equivalente a la inflación de USA, que suele rondar el 2% anual.
Para los que quieran buscar otras opciones, pueden mirar invertir en Oro y/o criptomonedas (Bitcoin, DAI). El oro es reserva de valor y si bien el Bitcoin todavía no lo es de la misma forma, puede llegar a ser una opción (aunque más riesgosa).
Los Fondos de Inversión son otra opción. Pero tengan en cuenta que en algunos fondos, pueden ganar hasta menos aun que con un plazo fijo. Aunque si tienen la ventaja de poder retirar los fondos al instante (en algunos casos) o en 48 horas en otros.
En SeSocio también pueden encontrar opciones de inversión, tanto en Pesos como en Dólares.
Y para los interesados en temas inmobiliarios, pueden ver en Crowdium.
Lo importante, Invertir
La conclusión es que lo importante es invertir y proteger el valor de nuestros ahorros, sin importar la herramienta que utilicen.
Lo ideal, es ganarle a la inflación por varios puntos. Si es en moneda dura, mejor.
Pero nunca quedarse con ahorros en pesos, sin invertir, por que sabemos que en Argentina, nuestro dinero cada día valdrá menos.
Luego de la baja que estaban sufriendo los depósitos a plazo fijo, el BCRA decidió ponerle un piso a las tasas que ofrecen los bancos a los ahorristas.
Para plazos fijos inferiores a $1.000.000 de pesos, que no sean UVA, la tasa anual no podrá ser inferior al 70% de la tasa de la LELIQ.
Como esa tasa hoy se ubica en 38%, daría una tasa mínima de plazo fijo de 26,6%.
A partir del Lunes entonces, los bancos deberán actualizar sus tasas para ofrecer 26,6% por plazos fijos en pesos como mínimo.
Las tasas fueron cayendo mucho últimamente, con algunos bancos ofreciendo apenas 16-17%.
Esta decisión del BCRA ayuda, por lo menos un poco, a los ahorristas que utilizan el plazo fijo para proteger sus ahorros.
Aunque el 26% sigue siendo muy bajo si lo comparamos con la inflación.
Para eso vale recordar que tenemos disponibles los plazos fijos UVA, que actualizan al ritmo de la inflación mas un 1%.
La cuarentena financiera se vive con bancos operando a media maquina, problemas para renovar plazos fijos, inflación en aumento y bajas en las tasas de interés.
Te contamos como esta la situación con los plazos fijos entrando a mitad de Abril.
Plazos Fijos Vencidos y No renovados
Se vio en las ultimas semanas dos situaciones que vale la pena remarcar:
Plazos fijos que fueron hechos de forma presencial y vencieron en medio de la cuarentena
Plazos Fijos que no fueron renovados
El primer caso se da a raíz de que mucha gente todavía realiza sus plazos fijos directamente de forma presencial en el banco, ya sea por que no tienen cuenta o aunque la tienen, prefieren ese método.
Esa gente se encontró que al vencer su plazo fijo, no podían ir al banco a renovarlos, ya que se encontraban cerrados.
Y si al momento de hacer el depósito, no eligieron que se deposite en cuenta al finalizar, el dinero queda como saldo inmovilizado en el banco sin poder ser retirado o renovado.
La segunda situación fue que bajo mucho el nivel de renovación general de plazos fijos. Aunque el hecho de que los bancos estuvieran cerrados colaboro, también se debe a la necesidad de contar con efectivo para enfrentar los días de cuarentena y las obligaciones financieras.
¿Tasas de interés para plazos fijos al 13 de Abril?
Los plazos fijos bajaron sustancialmente y hoy pagan hasta 25% para depósitos en pesos a 30 días.
El Banco Nación y Wilobank son dos de los que ofrecen 25%.
Con la mayoría de los bancos pagando entre el 20% y 24% de interés.
Y algunos, como el Santander, ofreciendo apenas un 19%.
Inflación vs Plazo Fijo
Con una inflación esperada (por el momento) del 40% para el 2020, el rendimiento que ofrece un plazo fijo cubre apenas la mitad de la inflación.
¿Y en que invertimos para protegernos de la inflación?
El plazo fijo UVA se presenta como un alternativa para generar un retorno positivo sobre nuestra inversión.
Al actualizarse mediante el indice CER, nos asegura que nuestro dinero no perderá en relación a la inflación. Los bancos ofrecen, aparte de actualizar mediante el indice CER, un 1% de interés. Con algunos bancos ofreciendo hasta 3% extra.
Si bien es un retorno sumamente bajo, seria por lo menos, positivo en términos reales.
Plazos Fijos UVA
* El Plazo Fijo UVA te protege de la inflación. * Tiene un mínimo de 90 días. * Cuenta con opción de cancelación anticipada a los 30 días (con interés seria fijo)
Apertura de Bancos (a medias)
Hoy comienzan la atención al publico en los bancos nuevamente, aunque con limitaciones.
De acuerdo a al terminación del documento, se tendrá que sacar un turno en la web del banco para ese día. El mismo comprobante del turno servirá como certificado para transitar, en caso de que lo pidan.
No se podrá realizar operaciones por ventanilla, salvo para pago de jubilaciones y pensiones.
No se podrá retirar dinero por ventanilla, ya sea retiros normales o de plazos fijos.
Lo que si se podrá hacer son todo tipo de tramites de cuenta que no requieran el uso de efectivo.
Para los que tienen plazos fijos que se vencieron, pueden hablar con el agente de cuenta y ver si lo pueden transferir o acreditarlo a donde tengan cuenta, para luego poder retirarlo por cajero o hacer un nuevo plazo fijo.
