Plazos Fijos vs Inflación: ¿conviene hacer un Plazo Fijo hoy con las nuevas tasas?

Con las tasas de plazos fijos en baja y con la inflación subiendo, conviene hoy hacer un plazo fijo en pesos?

Los plazos fijos bajaron fuertemente en lo que va del 2020. Aunque con la ultima decisión del BCRA, subieron un poco.

En este artículo analizamos si conviene invertir a plazo fijo con las tasas actuales y como nos rinde contra la inflación.

¿Cuánto rinde un plazo fijo hoy?

Luego de que el BCRA impusiera un piso a las tasas de plazos fijos hace unos días, los bancos ofrecen hoy 26,6% para plazos fijos en pesos.

Esta tasa mínima, aplica para plazos fijos de hasta $1.000.000 de pesos. Para montos mayores, los bancos ofrecen menos, algunos como el BNA o el Santander pagan 19%.

Y este 26,6% es tanto para depósitos a 30 días, como para 60/90 e incluso un año.

Los plazos fijos vienen en baja en lo que va del año. Solo desde la cuarentena habían perdido 10 puntos de interés.

Antes de la suba impuesta por el Banco Central, algunos bancos pagaban apenas 16% por un plazo fijo a 30 días!

Claramente el mínimo actual de 26,6% ayuda…pero es suficiente?

¿Cuánto será la Inflación este año?

Hoy, en medio de la cuarentena, la inflación esperada para el 2020 en Argentina esta entre el 40% y 60%.

Claro que son solo proyecciones y estos valores van cambiando mes a mes y de acuerdo a quien se le consulte.

La inflación de Enero fue de 2,3%, 2% en Febrero y 3,3% en Marzo.

No sabemos aún cuanto será la de Abril, pero es de esperar que sea mayor al 3%.

Inflación vs Plazo Fijo

Teniendo en cuenta la inflación esperada y las nuevas tasas de plazos fijos, es fácil darse cuenta que las tasas que pagan hoy los plazos fijos son negativas.

¿Que significa esto? Que al invertir en un plazo fijo normal hoy, perdemos contra la inflación.

El interés que nos genera el plazo fijo no alcanza a cubrir lo que se devalúa el peso, por lo que perdemos poder adquisitivo.

Un plazo fijo hoy nos rinde aproximadamente un 2.2% mensual y la inflación esta mas cerca del 3% mensual.

Por lo tanto al invertir en plazo fijo al 26,6%, no nos alcanza para mantener el valor de nuestros ahorros.

¿Entonces no conviene hacer un plazo fijo en pesos hoy?

La respuesta es: depende.

Como siempre, dejar el dinero en pesos en nuestro banco o debajo del colchón sin invertir es una pésima idea, ya que cada día valdrá menos.

Ante esas opciones, siempre es mejor invertir a plazo fijo, aunque la tasa no cubra la inflación.
Básicamente en esos casos se trataría de no perder tanto, en vez de ganar.

Es una alternativa que utiliza mucha gente, ya sea por comodidad/practicidad o por falta de conocimientos financieros para aprovechar otras opciones.

Desde ya que lo ideal es, no solo igualar, sino ganarle a la inflación.
De esa forma logramos que nuestros ahorros trabajen para nosotros y vayan incrementando.

Pero seria equivocado decir que «No conviene hacer un plazo fijo», ya que antes habría que analizar que otra opción estamos considerando.

Siempre hay opciones que rindan más, eso no hay duda. También hay opciones que presentan más riesgo.

¿Y cómo le ganamos a la inflación?

Para ganarle a la inflación con un plazo fijo, hoy solo tenemos una opción: los plazos fijos UVA.

El plazo fijo UVA es una excelente alternativa que nos garantiza proteger nuestros ahorros de la inflación, ya que se actualiza mediante el índice CER.

Si bien técnicamente con un plazo fijo UVA le estaríamos ganando a la inflación, ya que nos paga UVA + 1%, seria más acertado decir que le estaríamos «empatando».

Decimos que empatamos, por que apenas nos daría un 1% arriba de la inflación, lo cual no es para nada substancial.
Quizás con suerte consigamos un banco que nos pueda ofrecer un 2% o 3% de interés, pero sigue siendo apenas mayor a la inflación.

Pero definitivamente es una buena forma de proteger el dinero, dentro de las opciones moderadas en pesos.

Es fácil, rápido y nos asegura empatarle a la inflación.
Y desde hace unos meses se permite pre cancelar a 30 días, ya que estos plazos fijos se hacen como mínimo a 90 días.

Algo importante que tenemos que tener en cuenta con los depósitos UVA, es que obviamente dependemos de que el gobierno actualice e informe la inflación correctamente.

¿Y si compramos dólares o hacemos otras inversiones?

Más allá del plazo fijo, hay muchas opciones para protegerse de la inflación.

Desde ya que si compramos dólares nos estaríamos cubriendo de la devaluación del peso. Y es una de las opciones más utilizadas por los Argentinos.

Lamentablemente en estos momentos, solo se pueden comprar $200usd al mes al cambio oficial (+ el 30%). Aunque también esta disponible la compra del dólar MEP, en donde no tenemos ese límite.

Y no esta de mas recordar, que el dólar también se devalúa, con lo cual estar en dólares simplemente no es suficiente. Esos dólares hay que invertirlos, para que como mínimo, nos de un interés equivalente a la inflación de USA, que suele rondar el 2% anual.

Para los que quieran buscar otras opciones, pueden mirar invertir en Oro y/o criptomonedas (Bitcoin, DAI). El oro es reserva de valor y si bien el Bitcoin todavía no lo es de la misma forma, puede llegar a ser una opción (aunque más riesgosa).

Los Fondos de Inversión son otra opción. Pero tengan en cuenta que en algunos fondos, pueden ganar hasta menos aun que con un plazo fijo.
Aunque si tienen la ventaja de poder retirar los fondos al instante (en algunos casos) o en 48 horas en otros.

En SeSocio también pueden encontrar opciones de inversión, tanto en Pesos como en Dólares.

Y para los interesados en temas inmobiliarios, pueden ver en Crowdium.

Lo importante, Invertir

La conclusión es que lo importante es invertir y proteger el valor de nuestros ahorros, sin importar la herramienta que utilicen.

Lo ideal, es ganarle a la inflación por varios puntos. Si es en moneda dura, mejor.

Pero nunca quedarse con ahorros en pesos, sin invertir, por que sabemos que en Argentina, nuestro dinero cada día valdrá menos.