Dólares, Plazos Fijos, Fondos de Inversión, Acciones, Bonos…y más. Las opciones para invertir tu dinero son muchas.
El plazo fijo es una de las más elegidas por los Argentinos, siendo una opción de las más conservadoras de la lista. Diariamente recibimos consultas sobre como conviene invertir.
Para ayudarte, consultamos con 3 expertos en finanzas e inversiones y les hicimos 10 de las preguntas más populares enviadas por nuestros lectores sobre plazos fijos, ahorro e inversión.
Estas son algunas de las preguntas que Marcelo Elbaum, Miguel Ángel Boggiano y Nicolás Litvinoff contestan en este artículo:
- ¿Conviene un plazo fijo en Argentina hoy? ¿a qué plazo? ¿y en que banco?
- ¿Plazos fijos en pesos o dólares?
- ¿Que otras inversiones generan más ingresos?
- ¿Cómo puedo aprender más sobre finanzas?
- ¿Invertir en acciones?
El Dr. Marcelo Elbaum es Contador Público, co-fundador de la Consultora Interdisciplinaria «Marcelo Elbaum y Asociados», autor de «Hombre Rico, Hombre Pobre«, «Economía Argentina para Dummies», «Las billeteras son de Marte y las carteras son de Venus: terapia financiera para los dilemas en la pareja de hoy» y otros exitosos libros.
Miguel Ángel Boggiano es el fundador y CEO de Carta Financiera, Licenciado en Economía de la Universidad de San Andrés y un reconocido profesional requerido habitualmente por medios gráficos, radiales y televisivos.
Nicolás Litvinoff es Economista (UBA), director de la empresa de educación financiera online Estudinero.net, autor de los libros «¡Es tu dinero!», «Es tu tiempo» y «Maten al Banquero», y columnista del diario La Nación.
Consejos para invertir en Plazos Fijos
¿Que recomiendan los especialistas en estos días en Argentina? ¿Plazos fijos a 30 días o a un año? ¿En pesos o dólares? ¿En qué banco?
Marcelo Elbaum recomienda invertir al corto plazo para tener liquidez en función de la incertidumbre que existe y por otra parte, ante la fuerte caída de los mercados es preferible estar líquido para aprovechar la oportunidad. «Como en todo período pre electoral, siempre hay una dolarización de cartera, por lo que prefiero estar dolarizado. No tengo preferencia por entidad».
Nicolás Litvinoff nos dice: «El plazo no debería ser mayor a 90 días, para tener más flexibilidad ante una potencial suba del dólar/devaluación del peso.
Los depósitos en dólares no están rindiendo prácticamente nada, por lo cuál pesos es la única alternativa.
Recomiendo mirar también a cooperativas financieras que pagan tasas más altas que las entidades bancarias de primera línea y que están igualmente auditadas por el Banco Central.».
Al ser consultado, Miguel Bogiano (CEO de Carta Financiera) sugiere sin lugar a dudas invertir en dólares y en ninguna entidad en especial.
Dólares vs Plazos Fijos
¿Qué le conviene al pequeño ahorrista hoy? ¿y que pensas sobre la estrecha relación que existe entre los Argentinos y esas dos opciones de ahorro/inversión?
«Un inversor responsable no se “casa” con ninguna inversión ni moneda por mucho tiempo, sino que va tratando de “surfear” el contexto de cada momento.
Lo ideal es tener de ambos, tanto dólares como depósitos a plazo fijo u otro tipo de inversiones en pesos, que provean flujos de ingresos pasivos necesarios para el día a día. El tema aquí es la ponderación entre uno y otro.
En estos momentos, 80% en moneda dura y 20% en pesos me parece una buena alternativa.», comenta Nicolás.
Marcelo Elbaum aclara que si bien prefiere estar dolarizado, en el caso de tener pesos a corto plazo por un tema de estar líquido, cree que de acá para adelante quienes hacen plazos fijos en pesos con tasas, si se consiguen de arriba del 25%, les puede ir similar o por ahí, mejor que con los dólares.
Dólares es la recomendación de Miguel para el que quiere invertir sus ahorros. «El tipo de cambio está ridículamente atrasado. Argentina se encareció frente a TODOS los países del mundo en los últimos 12 meses (solo alcanza ver que el oficial se devaluó un 10% y la inflación fue del 30%).»
¿Rinde hoy un plazo fijo?
¿Es negocio hoy hacer un plazo fijo en Argentina? ¿En qué casos es aconsejable utilizar esta opción de inversión?
Nicolas Litvinoff: Las tasas “reales” (descontando la inflación) de los plazos fijos están positivas por primera vez en mucho tiempo, lo cual representa un aliciente. De todas maneras, es la inversión más “cómoda” de todas, porque no hay que pensar ni decidir mucho, y eso hace que sea el “piso” de las rentabilidades que se pueden conseguir hoy en día para colocaciones en pesos.
Para aquellos inversores que no quieran dedicarle nada de tiempo al tema de dónde invertir, el plazo fijo es una buena opción (es una opción más bien monopólica en el sentido de que no tiene alternativas para ese tipo de perfil).
«Es una mala idea: el dólar lo va a pasar por arriba», opina Miguel.
«Si las tasas no superan el 23%, la verdad que no conviene hacerlos, salvo que no tengan otra opción dado que no supera la inflación y por lo tanto se erosiona el poder adquisitivo», comenta Marcelo Elbaum.
Mejor rendimiento que el Plazo Fijo
¿Qué inversión recomendas, para los que buscan obtener un mejor rendimiento que con el plazo fijo?
Para Marcelo Elbaum la opción más atractiva en estos momentos son las colocaciones dollar linked, en donde el capital se ajusta por tipo de cambio oficial.
«Estimo que la brecha del 70% se reduzca sustancialmente, por lo que de máxima, si desaparece, se puede ganar 70% en dólares billete. Me parece muy atractiva.».
«En pesos, sin duda la inversión en acciones de empresas líderes de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires. El Merval (índice que nuclea a las empresas líderes) ha subido 60% en promedio todos los años desde la salida de la convertibilidad hasta el presente, convirtiéndose en la mejor inversión de todas.
Luego, la inversión en Finanzas Colaborativas a través de Afluenta puede representar una buena opción, con tasas que sea acercan al 40% anual.
Por último, adelantar consumo corriente sigue siendo una buena alternativa.», recomienda Nicolás.
Miguel Angel Boggiano recomienda invertir en plazos fijos en dólares.
Consejos para Ahorrar
Para poder invertir, primero se requiere contar con capital. ¿Algún consejo para poder ahorrar o generar el mismo?
En la siguiente nota titulada “Ahorro: el mejor regalo para tu “yo” futuro” Nicolás habla sobre el tema y da algunos consejos.
«Para poder ahorrar lo que recomiendo es la estrategia “pagarse primero a uno mismo”. O sea, del ingreso que se percibe, primero hay que separar una parte para ahorros, que en el caso de que se pueda debería ser 20%, sino lo que se pueda, y luego gastar y no viceversa como se hace generalmente.», dijo Marcelo Elbaum.
La Bolsa
¿Qué inversiones son recomendables para el que se inicia y quiere dar sus primeros pasos? es la bolsa apta para principiantes?
«La bolsa no es apta para principiantes. Es un aprendizaje caro.», respondió Miguel Angel Boggiano de Carta Financiera.
«Para empezar convienen los bonos, que prometen una renta fija. Los más cortos tienen menos fluctuaciones que los más largos. La bolsa es para los más arriesgados y con un horizonte de inversión de al menos 3 años. Pero lo más importante, es que para bajar el riesgo hay que diversificar», Marcelo Elbaum.
«La Bolsa es apta para principiantes siempre y cuando se hayan capacitado antes. En ese sentido, Estudinero.net representa una excelente opción con su curso de Primeros Pasos en el Mercado, ideal para personas sin ningún tipo de conocimiento previo del tema», recomienda Nicolás.
Tasa de interés
¿Qué tasa de interés/retorno realista deberíamos buscar al invertir nuestro dinero?
«10% más que la inflación podría ser un buen objetivo. En este caso, sería una tasa de aproximadamente 37%. Pienso que es alcanzable investigando sobre el tema y teniendo a la Bolsa como alternativa dentro de un porfolio» opina el director de estudinero!.
«Todo depende de la unidad de cuenta que se tome. Si es en pesos, debería ser superar a la inflación para mantener el poder adquisitivo. En el caso de que sea dólares, debe ser al menos superior a la inflación de EEUU que es del 2% anual» dice Marcelo Elbaum.
Invirtiendo $50000 pesos
¿Si vos tuvieras solo $50000 pesos para invertir, con el conocimiento que tenes hoy, en que lo invertirías?
«Sin duda en la Bolsa, pensando en el largo plazo. Compraría acciones de bancos y de empresas exportadoras que se puedan beneficiar de una potencial devaluación.», Nicolás de Estudinero!.
Marcelo invertiría en colocaciones dollar linked, que son básicamente activos que se pagan en pesos pero que se ajustan al tipo de cambio oficial.
El CEO de Carta Financiera también sugiere invertir en dólares.
Errores al invertir
¿Podes nombrar alguno de los errores más frecuentes que comete la gente al invertir?
Marcelo: Ser pro cíclica, o sea llegar tarde. Se compra en la cresta de la ola y se vende en el valle. La idea siempre es adelantarse, como hacen los profesionales.
Nicolás: En esta nota “Porqué fracasan los inversores bursátiles” analizo el tema de los principales errores que se cometen.
Miguel: Comprar cuando algo baja. Hay que comprar cuando las cosas suben y no apostar en contra de la tendencia.
Aprender sobre finanzas e inversión
¿Qué recomendas para quienes deseen incrementar sus conocimientos sobre finanzas personales e inversiones?
«El curso de Finanzas Personales para Principiantes que dicta Estudinero! es una excelente alternativa para comenzar a aprender y potenciar la relación con el dinero» recomienda Nicolás Litvinoff.
Miguel de CartaFinanciera.com nos comenta que esta terminando de escribir un libro que puede ser de interés para los que quieran ampliar sus conocimientos en finanzas.
«Les recomiendo empezar comprando algún libro de finanzas personales de interés general y si eso les gusta y les interesa tomar algún curso, ya sea presencial o a distancia para ir profundizando», Marcelo Elbaum.
Tips y consejos al invertir
¿Otro comentario que quieras hacer? ¿Tips que quieras compartir?
Miguel Boggiano comentó que la bolsa de los EEUU está en una buena zona de compra para el interesado en invertir en acciones.
«No se pongan mal si se perdieron de realizar una inversión. Por suerte los mercados abren todos los días y siempre dan revancha. Pero es importante contar con un asesor financiero que nos ayude para no cometer errores de los que después nos podemos arrepentir», comenta Marcelo.
¿Dónde podemos conocer más sobres vos?
Marcelo Elbaum: En la web, www.marceloelbaum.com . En Facebook, Marcelo Elbaum servicios profesionales y en twitter @marceloelbaum.
Miguel Ángel Boggiano: Pueden suscribirse de manera gratuita a nuestro newsletter semanal ingresando a www.cartafinanciera.com/newsletter.
Nicolás Litvinoff: En mi blog, www.nicolaslitvinoff.net, podrán encontrar todas mis notas publicadas en los distintos medios locales y del exterior, además de contenido exclusivo.
Gracias a Nicolás Litvinoff, Marcelo Elbaum y Miguel Ángel Boggiano por su tiempo y sus respuestas.
Si tienen otras preguntas que les interesaría que hagamos, pueden escribirlas en los comentarios y las incluiremos en el próximo articulo.